[스크랩] 5억 달성 도전

안녕하세요 나름 재태크를 하고 있는데 제대로 되었는지 검토 부탁드려요   나이 28세 (만 26세. 남) 평균 월급 280만원(세후) 연말성과급 1100만원(세후) 격려금 및 떡값 550만원 분기 인센티브 및 고과 능력가급 같은건.. 하기 나름에 따라 주는 것이니 제외 이렇게 해서 연봉이 한 5천 되는 것 같습니다. 2009년 1월 입사해서 1년 8개월 다녔네요.   정기적금(신협) 80만원 (8개월 납입) 장기마련저축   62만원 (15개월 납입) 적립식 펀드     20만원 (16개월 납입) 연금 저축        37만원 (16개월납입) 종신, 상해보험  12만원 (16개월 납입) 부모님 용돈     30만원 제 생활비 30~40만원   현재 모은돈은 삼성증권 cma 에 2500만원 있구요, 신협 80만원씩 넣고 있는 것이 8개월 됐고, 장기마련저축도 한 15개월 넣었으니 (중간에 한도 높임) 500~600만원 정도 되구요 차는 중고차 한대(레조) 가지고 있었으나, 업무용 차를 새로 받아서(sm3) 회사에서 비용을 다 대줘서 다행히 기름값 부담을 덜었습니다.   사회 생활한지 1년 8개월 되었는데 다 세어보니 4300만원 정도는 모은 것 같네요 (보험, 연금 제외) 아마 올 연말까지는 성과급이 지급되니 6천만원은 넘길 수 있을 것 같아요.   그런데 나날이 현금 자산이 늘어나서 투자를 한번 해보고 싶어요 cma 통장에만 놔두고 있자니 수익도 별로 안나는 것 같고 제 개인적인 목표가 서른다섯까지  5억을 모으는 것인데 불가능하겠죠? ㅜㅜ 그럼 1년에 6천만원씩은 모아야 한다는 건데..ㅎㄷㄷㄷ   제가 지금 하고 있는 제태크에서 부족, 보완할 사항을 알려주시면 감사해요  또한, 선물, 옵션이나 직접 주식투자도 생각하고 있는데 위험 부담이 클까요?

 

답변:

근검절약과 저축습관면에서 향후 부자가될 지수는 무척 높아 보입니다. 거의 소득의 60~70% 정도를 저축하고

계시는군요^^*  저축률은 굉장히 좋습니다. 합리적인 기준과 계획을 병행한다면 목표하시는 금액은 아니더라도

근접한 수준의 자산증가는 가능해 보입니다.

 

1) 5억원을 마련하는 것이 인생의 궁극적인 목표는 아니지요?

5억원이 목표인 사람들중에는 주택을 구입해야 하는 경우도 있고, 사업체를 운영해야 하는 경우도 있고, 5억원을

종자돈으로 활용하여 더욱 많은 자산으로 불리기위한 방법을 활용해야 하는 경우도 있을 것입니다.

하지만, 문제는 5억원을 마련한 후 자산을 운용하는데에 있어 원칙과 기준이 없이 투자한다면 언제나 원금손실의

리스크에 노출될 것입니다.

 

2) 선물.옵션이나 주식의 직접투자는 아예 쳐다도 보지 않길 바랍니다.

소위 얘기하는 금융기관 종사자들도 정상적인 방법으로는 자산회복이 불가능할시 마지막으로 시도하는 것이

선물/옵션입니다. 개별주식의 직접 투자도 만만치 않습니다. 개별기업의 가치분석(per.pbr)과 기본적인 시장분석

등을 토대로 매매를 해야 어느정도 승률이 있는데, 에널리스트들처럼 직업상 하루의 대부분의 시간을 쏟아붇는

것이 현실적으로 불가능합니다.  가끔 개인들이 한두번 주식으로 수익을 내는 경우가 있지만, 시장이 좋았던

결과입니다. 언젠가는 커다란 손실로 이어집니다.  간접투자 상품인 펀드로 운용하시는 것이 다소 덜 위험하며,

이또한 정확한 원칙과 기준이 서야 안정적인 수익이 가능합니다.

 

3)금융상품은 활용하기에 따라서 독이 될수도 효자가 될수도 있습니다.

대표적인 비과세 상품인 장마저축의 예를 들어보면, 연간 300만원 한도내에서 소득공제 혜택을 주고, 7년이상 유지시 이자 발생분에 대해서 비과세를 적용해 주는 좋은 상품입니다.

하지만, 소득과표 구간에 따라서 공제금액에 있어서는 개인별로 차이가 납니다. 즉, 소득이 많은 가입자에게 보다 유리한 상품이며, 비과세 적용도 실질이자가 매우 낮은 상품이기 때문에 발생이자는 현저히 적습니다. 일반과세를 적용받더라도 연이자가 1%만 높은 상품을 선택하더라도 장마저축보다 유리할 수 있습니다.

7년이라는 기간 동안 자금이 묶이는 단점도 극복할수 있을 것입니다.

다시말해서 지금처럼 월 62.5만원을 납입할 것이 아니라 금액을 줄여서 상호저축 은행 등의 정기적금과 병행햇다면

공제혜택과 비과세, 유동성 및 이자면에서 보다 유리한 선택이 가능했을 수도 있습니다.

 

지금의 구조에서 탈피해서 향후 방향성에 대한 정확한 안내가 필요하다면 가정의 전체적인 자금계획이 있으셔야 

합니다. 계획이서야 올바른 포트폴리오 및 상품의 구성이 가능하기 때문입니다. 

 

펀드는 뭐가 좋다, 보험은 어디회사 상품이 유리하다, 소득공제를 위해서는 연금저축에 얼마씩 가입해라 는 식의

단순 답변으로는 질문자님 가정에 목표달성을 위해선 도움이 되지 않을 것입니다. 최대한 빨리 5억원을 만들려는 심정은 충분히 이해가 되지만,궁극적으로는 모든 재무적인 표들을 하나씩 모두 달성해야  제대로 된 <재무설계>라고 할 수 있을 것입니다.  혼자 힘으로 어려우면 재무목표부터 정립하시어 전문가를 활용하시기 바랍니다.

카페(출처참조)에 방문하시면 무료재무설계도 가능하니 참조하시기 바라며, 현명한 자산관리로 부자되시길...

출처 : 사오십대 쉼터

글쓴이 : 카페총수 원글보기

메모 :