‘금융 명가’ 크레디스위스 몰락, 그 뒤엔 ‘금융위기 승자’의 자만

 

지난 19일 스위스 취리히에 있는 크레디스위스 본사 건물 전경. 수년간 이어진 투자 손실과 사건 사고로 예금이 대규모로 인출됐던 크레디스위스는 지난 19일 정부 주도로 또다른 스위스 은행 UBS에 사실상 강제 매각됐다. /EPA 연합뉴스

 

167년의 전통을 자랑하는 스위스의 ‘금융 명가’로 이름이 높았던 크레디 스위스가 시가총액의 3분의 1 수준에 헐값 매각되면서 글로벌 금융가에 충격이 번지고 있다. 1856년 스위스 철도 건설에 필요한 금융을 위해 세워진 크레디 스위스는 1988년 미국에 진출했고, 2000년대 들어서는 ‘억만장자를 위한 은행’을 표방하며 고액 자산가들의 돈을 끌어모았다.

 

2008년 글로벌 금융위기 당시 미국과 유럽의 다른 대형 은행에 비해 타격이 작았던 크레디 스위스는 2009년 시가총액이 미국 대표 투자은행 골드만삭스를 뛰어넘었다. 이처럼 승승장구한 것이 독이 됐다고 전문가들은 평가한다. 월스트리트저널은 “금융위기 때 망할 뻔했다가 기사회생한 미국 은행들은 ‘한방’을 노릴 수는 있지만 과도한 위험 부담을 안아야 하는 투자은행(IB) 부문을 점차 줄여갔다. 하지만 크레디 스위스는 오히려 IB 분야를 곱절로 늘리며 공격적인 영업을 했다”고 전했다. ‘우리는 금융위기의 승자’라는 과도한 자신감이 위험을 키웠다는 것이다.

 

크레디 스위스의 위험한 사업 관행을 단적으로 드러낸 사건이 2021년 3월 불거진 ‘아케고스 사건’이다. 한국계 투자자 빌 황이 운용하는 펀드 ‘아케고스’가 투자한 주식이 일제히 폭락하며 펀드에 돈을 댄 대형 투자은행이 손실을 보았는데, 가장 공격적으로 자금을 댄 은행이 크레디 스위스였다. 2020년 순이익의 두 배 수준인 55억달러(약 7조원)를 날렸다.

 

금융위기 때 구제금융을 받은 은행들이 자기 쇄신을 위해 자금 세탁 방지, 직원 규율 강화 등을 추진했지만 크레디 스위스의 내부 통제는 허술한 채로 남아 있었던 것도 문제를 일으켰다. 사건·사고가 이어졌고 벌금과 합의금으로도 막대한 돈이 나갔다. 뇌물을 받고 불법적인 채권을 발행했다가 모잠비크 정부로부터 제소를 당하고(2019년 3월), 전직 임원을 미행하다 걸려 최고경영자가 사퇴하고(2020년 2월), 불가리아 코카인 밀수 조직의 돈세탁에 연루되는(2022년 6월) 등 추문이 끊이지 않았다. 2020~2022년 사이 합의금·벌금으로 쓴 돈이 40억달러에 달했다.

 

크레디스위스의 2022년 연례보고서에 적힌 소송, 합의, 정부 조사 등에 대한 공시만 12쪽이나 된다.손실과 실책이 반복되면서 크레디스위스 주가는 2021년 3월 12스위스프랑에서 지난해 3월 이미 6스위스프랑대로 반토막이 났다. 이후에도 주가가 계속 하락해 올해 들어 3스위스프랑대로 거래되다가 결국 또다른 스위스 은행 UBS에 흡수됐다.